Ένας ομοσπονδιακός δικαστής, o Sean Jordan από το Ανατολικό Τμήμα της Περιφέρειας του Τέξας (Trump appointee), ακύρωσε την προσπάθεια του Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) να διαγράψει όλα τα ιατρικά χρέη από τις πιστωτικές αναφορές, κρίνοντας πως η εν λόγω πρωτοβουλία υπερέβαινε το νομοθετικό πλαίσιο του Fair Credit Reporting Act. Η πολιτική αυτή, που υιοθετήθηκε στις τελευταίες μέρες της κυβέρνησης Μπάιντεν, στόχευε στη διαγραφή περίπου 49 δισεκατομμυρίων δολαρίων, ωφελώντας 15 εκατομμύρια Αμερικανούς και αυξάνοντας κατά 20 μονάδες κατά μέσο όρο τις πιστωτικές τους βαθμολογίες.
Τα επιχειρήματα των πλευρών
-
Το CFPB βασίστηκε σε έρευνα του 2014, που έδειξε ότι το ιατρικό χρέος δεν είναι καλός δείκτης πιστοληπτικής ικανότητας. Το χρέος προκλήθηκε συχνά από μόνιμη ασθένεια ή απροσδόκητα έξοδα και όχι από κακή διαχειριστική συμπεριφορά.
-
Όμως ομάδες της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας — Consumer Data Industry Association και Cornerstone Credit Union League — υποστήριξαν πως η κατάργηση παραμορφώνει τις αξιολογήσεις κινδύνου και απαγορευόταν από το FCRA. Τελικά, ο δικαστής επιβεβαίωσε ότι η CFPB υπέβαινε την εξουσία που της είχε χορηγηθεί.
Συνέπειες της απόφασης
-
Το ιατρικό χρέος επιστρέφει στις πιστωτικές αναφορές, πιθανή μείωση πιστωτικής βαθμολογίας για χιλιάδες ακόμη.
-
Η πρόσβαση σε δάνεια, στεγαστικά ή εταιρικά, γίνεται δυσκολότερη για όσους φέρουν ιατρικό χρέος.
-
Από την άλλη πλευρά, οι υποστηρικτές της απόφασης ισχυρίζονται ότι έτσι προστατεύεται η ακεραιότητα του συστήματος πιστοληπτικής αξιολόγησης.
Αντιδράσεις μετά την απόφαση
-
Ο Colin Reusch από την Community Catalyst χαρακτήρισε την απόφαση «απογοητευτική ήττα», υπογραμμίζοντας πως δείχνει πώς οι δικαστικές αποφάσεις μπορούν να ευνοούν το οικονομικό συμφέρον έναντι των πολιτών.
-
Αντίθετα, ο Dan Smith της CDIA δήλωσε ότι η βάση για οικονομικό σύστημα «πρέπει να είναι πλήρεις και ακριβείς πληροφορίες» για τον δανεισμό.
Το ευρύτερο πλαίσιο
-
Περίπου 100 εκατομμύρια Αμερικανοί φέρουν κάποιο ιατρικό χρέος, συχνά με υψηλό οικονομικό κόστος και κίνδυνο απώλειας στέγης.
-
Πάνω από 12 πολιτείες έχουν ήδη θεσπίσει τοπικούς νόμους προστασίας, περιορίζοντας την επίδραση του ιατρικού χρέους σε δικαστήρια ή δανειοδοσία.
-
Οι Ρεπουμπλικανοί στο Κογκρέσο και ο Elon Musk εξέφρασαν σφοδρές επικρίσεις προς το CFPB, ζητώντας ακόμα και την κατάργησή του.
Η πρόσφατη δικαστική απόφαση αποκαθιστά την κατάσταση στην προηγούμενη ισορροπία, επαναφέροντας το ιατρικό χρέος ως κριτήριο πιστοληπτικής ικανότητας. Η απόφαση αναδεικνύει την έντονη σύγκρουση μεταξύ κοινωνικής δικαιοσύνης και οικονομικού συμφέροντος, καθώς και τη δύναμη που έχει το νομοθετικό πλαίσιο στις οικονομικές ελευθερίες των πολιτών. Το ζήτημα παραμένει ζωντανό, με νέους δράστες αναμένονται στο προσκήνιο.
